отличие индивидуального инвестиционного счета от брокерского

В предыдущих статьях мы уже очень подробно поговорили о том, кто такие брокеры Брокеры и безопасность частного инвестора, по каким критериям их выбирать и, что такое брокерский счет по какому критерию выбрать брокера, но нельзя в теме инвестирования обойти и такую тему, как индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) и в чём его отличие от брокерского счета:

1. На брокерском счете, после совершения сделки, ваш брокер удерживает 13%  НДФЛ с полученной прибыли и остаток денежных средств переводит вам. У ИИС есть преимущество в этом вопросе, с полученной прибыли вы налоги можете не платите.

2. Так же существует у ИИС два типа  вычета А и В, но у вас будет на него право, только при условии, что не менее 3 лет вы со своего счета не выводите деньги и сам счет не закрываете:

Тип вычета А, это когда вы можете каждый год возвращать НДФЛ обратно в свой бюджет. Сумма возврата НДФЛ зависит от внесенных на ИИС финансовых средств, но не более чем 52 000 рублей. Это 13% от 400 000 рублей.

Второй тип вычета  В, это когда вы можете не платить подоходный налог с прибыли.

Тип вычета вы выбираете сами и должны определиться до заключения договора на ИИС. Если вы закрываете счет раньше 3-х лет, то вы лишаетесь право на вычет и если были предоставлены льготы, которыми вы успели воспользоваться, то вы должны всё обратно вернуть в бюджет.

Ещё очень важно понимать, что налоговые льготы наступают сразу после открытия ИИС, а не после того, как вы внесли на него денежные средства.

3. Брокерских счетов у вас может быть несколько, а вот ИИС у физического лица может быть только один.

4. Брокерский счет представляется, как резидентам нашей страны, так и не резидентам. ИИС предоставляется только резидентам.

5. В течении года вы можете брокерский счет пополнять на любую сумму денег, а у ИИС максимальный размер взноса не более 1 000 000 рублей, но при этом пополнять счёт вы можете неограниченное количество раз, но не превышая годовой лимит выше указанной суммы.

Подходить к выбору брокера у которого вы решите открывать ИИС нужно по тем же критериям, как при открытии брокерского счета. Также нужно учесть, что у некоторых есть условия, такие например, как первоначальный взнос при открытии ИИС не менее определенной суммы. Есть брокеры, которые такие условия не ставят, но у них есть ограничения по инвестиционным инструментам, но таких тоже не много.

Обычный брокерский счет подходит для тех, кто хочет свободно распоряжаться своим счетом, в любое время выводить любые суммы денег и не готов ждать три года, чтобы воспользоваться налоговыми льготами.

ИИС подходит тем, кто основной целью ставит долгосрочное инвестирование с максимальной финансовой выгодой, за счёт налоговых льгот, но так же необходимо учесть, что если основным инструментом вы пользуетесь корпоративными облигациями или облигациями Федерального займа, то ИИС вам не так уж необходим, так как  у вас уже есть льгота не платить по этим инструментам налог с прибыли 13%.

Так что понимая, что вам нужно, какими инвестиционными инструментами вы хотите пользоваться и на какой срок, вам не составит труда выбрать себе подходящий счет.  На все вопросы готова ответить, жду их в комментариях.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии 42

  • Скажите, если инвестирую через брокерский Счёт и хочу получить выплату в 21 году. Мне необходимо иис открыть прямо сейчас. И инвестиции пустить через него?

    • Владимир, добрый день! ИИС открывают не меньше, чем на 3 года, иначе все льготы вы теряете. Сейчас уже нет смысла открывать на 1 год.

  • Интересно! Думала ИИС подходит только работающим! А выходит тип Б можно открыть и не имея официальной работы, да?

  • Юля, правильно ли я поняла, что могу закупаться как на брокерский счёт, так и на ИИС? 

    И ещё возник вопрос, если я открыла ИИС, но он пустой, я всё равно плачу с него налог? Как с меня его вычтут при пустом ИИС?

    • Зоя, да все правильно! Только с ИИС ты не сможешь например снять часть денег, в отличие от брокерского счета, только путем вывода денег целиком, то есть счет придется закрыть.
      Нет, если ИИС пустой, то ничего платить не нужно. Если ты покупаешь и ничего не продаешь, то есть нет прибыли или убытка, то и нет начислений по налогам.

  • Юля, здравствйте! Благодарю за статью. До этого я долго разбиралась с разницей между брокерским счетом и ИИС.  Тема на самом деле запутанная. Вы ее очень хорошо разложили по полочкам!! Выделили самую суть различий!! Жаль, что не прочитала Вашу статью раньше! Уверена, что понять было б эту систему проще )))) 

    Правильно ли я понимаю слова Президента? Что с 2021 года мы будем платить также 13% налог не только с депозитов, но и с корпоративных облигаций (с суммы свыше 1 млн)? А к ОФЗ это будет относиться?

    Благодарю за статью 

    • Елена, добрый день! Не до конца ещё сам закон проработан. Как выйдут все поправки, так сразу и разберемся. По корпоративным облигациям мы и сейчас платим все налоги.
      Спасибо 🙂

  • Юлия, добрый день. Статью прочитала, очень интересно. Я в этом вопросе чайник с большой буквы. Написано очень понятно, просто. Начинаю разбираться понемногу. Спасибо

  • Юля, спасибо за статью! Разницу между брокерским счетом и ИИС поняла. Вопрос по обслуживанию брокерского счета, комиссия есть?

    • Ирина, комиссии есть, но здесь лучше уточнять у брокера. Есть ИИС, где даже обусловлен порог входа, всегда есть нюансы. Перед открытием ИИС, лучше узнать условия не одного брокера,а у разных и выбрать для себя самого приемлемого.

  • Юля, большое спасибо за статью!

    Очень важная и интересная информация! Теперь все прочно осело в голове.

     

  • Юля, добрый день! Хорошо описана разница между брокерским счетом и ИИС, коротко и понятно. Спасибо за Ваш труд.

  • Брокерский уже функционирует..скоро заведу ИИС..спасибо за инфу )

  • Как всегда очень интересно, и пока мне ИИС ближе, может просто потому, что не готова к активным движениям, а просто хочу по тихоньку докупать ценные бумаги?

    • Анастасия, самое главное, что бы не просто покупать, а по инвестиционному плану, с полным пониманием зачем вами куплен тот или иной актив, а какой счет ИИС или брокерский, здесь уже не важно!

  • Спасибо,  очень подробно все написано,  понятно. Я открыла ИИС, но пока не пополняла.

  • Юля, статью прочитала. Разобралась в отличиях между БС и ИИС. Выяснила, что, оказывается, у меня с прошлого года в Сбере открыт ИИС по типу вычета А. Он пустой, так как я не разбиралась в принципах его работы. Теперь вникла и поняла.)) Для получения выгоды с этого ИИС надо иметь запас НДФЛ, чтобы получить живые деньги. 

    Мой счет был открыт 20 июня 2019 года. Получается, что если я не вложилась в 2019 году, то делать это в 2020 и 2021 смысла нет. Так?

     

    • Элла, нет не так! Счет у вас рабочий и все с ним в порядке! Как раз, просто идет отсчет от даты открытия счета 3 года, а купить на него, что-либо вы можете хоть за месяц до истечения срока 3 года и все вычеты вы получите. Так же условие не менее трех лет, возможно вы решите вообще его не закрывать.
      Все в порядке, не переживайте. Можете и в 2020 году и в 2021 году собирать на нем свой капитал.

      • А имеет значение, что деньги будут лежать не с начала года, а с июня 2020 г. , например. Сумма % будет меньше? 

        • Элла, это просто льготный счет. На проценты он никак не влияет. Проценты вы зарабатываете от того, что вы купили на ИИС.
          ИИС просто дает право или на возврат НДФЛ или не уплаты 13% налога на прибыль, в зависимости от того что вы выбираете, тип вычета А или Б.

  • Юля,здравствуйте!Спасибо за информацию.Теперь я разобралась с ИИС,все подробно обьяснили.????

  • Юля, спасибо за информацию) Пока всё понятно)

     

  • Добрый день, Юлия. Я открыл ИИС и брокерский, но пока не пополнил

    • Михаил, добрый день! Пока и не надо! Разработаем свою стратегию, немного поучимся и обязательно начнем создавать свой капитал.

  • Добрый день. Решила, что нужны оба типа счета

  • Спасибо, ознакомилась!

  • Уже открыт и брокерский, и открыт иис. По ИИС не разобрался до конца, после периода в 3 года с момента открытия будут ли действовать налоговые льготы? Или нужно закрыть ИИС и открыть новый? Надеюсь понятно спросил

    • Михаил, да будут налоговые льготы. Самое главное это не менее 3 года ИИС не закрывать. Самое главное, что бы льготы не отменили.

  • Юлечка, благодаря твоим статьям мы всё глубже погружаемся в инвестиционный мир ✌🏻, спасибо 🙏 тебе огромное за твою работу!!!😘

  • Отличная статья. Теория очень даже понятна. Спасибо. Вопросов пока нет, потому что нужно попробовать всё с практической стороны.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *